Les avantages d’une assurance vie

Mettre de l’argent de côté est toujours important, car cela aide à faire face aux coups durs de la vie. C’est donc le rôle principal de l’assurance vie. Elle offre de nombreux avantages à l’assuré, comme faire fructifier ou valoriser une épargne déjà existante. C’est aussi un bon moyen pour avoir une somme importante toujours disponible, dans le cas où on veut diversifier son patrimoine.
On peut également compter sur son assurance vie si on a un grand projet en cours de réalisation, comme la construction d’un bien immobilier, ou la mise en place d’une grande société.
Enfin, l’assurance vie profite également aux proches d’un individu dans le cas de son décès.

Les personnes souscrivant à une assurance vie

Tout individu peut souscrire à une assurance vie, si et seulement si elle le peut sur le plan juridique. En d’autres termes, les personnes inaptes doivent être accompagnées d’un tuteur pour le faire.
Aussi, on parle de souscription simple lorsque l’assuré est un individu seul. Si un couple marié veut y souscrire ensemble, on parle ici de co-adhésion. Cela est très bénéfique en cas de décès du partenaire.

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Un remboursement à hauteur de 80%

Les frais d’hôpital sont les frais liés au traitement de la maladie du patient comme l’intervention chirurgicale, les traitements médicamenteux, les analyses. Ils concernent également les frais relatifs à l’utilisation des appareils hospitaliers et la rémunération du personnel soignant.
Dans un hôpital public ou une clinique conventionnée, la prise en charge de la sécurité sociale est de 80 % de l’ensemble de frais généré lors de votre hospitalisation. Cependant, si vous devez subir une consultation pour la préparation de votre séjour, les frais inhérents sont également remboursés à hauteur de 70 %.
Il y a aussi la prise en charge par un professionnel spécialisé, après une opération comme la rééducation, qui est remboursée par la sécurité sociale à une hauteur de 60 %. Le reste des charges peuvent être imputées à l’assurance santé complémentaire. Toutefois, dans certains cas, la prise en charge peut être complète. C’est le cas de la prise en charge d’une femme enceinte.

Les frais à la charge du patient ou de sa santé complémentaire

Les 20 % qui ne sont pas remboursés par la sécurité sociale sont pris en charge par le patient ou par sa complémentaire santé. Toutefois, il y a d’autres frais qui sont imputés sur la facture totale de l’hôpital. Les suppléments payés pour assurer le confort incombent aussi au patient. Le forfait journalier fait également partie de sa charge.
Le forfait journalier concerne en fait tout patient admis à l’hôpital sur une durée supérieure à 24 heures. Dans un hôpital public ou conventionné, le forfait est de 20 € par jour par patient. Si vous êtes admis dans le service psychiatrique, il est de 15 € par jour. Cependant, ce genre de forfait ne s’applique pas aux femmes enceintes de plus de 6 mois, aux nouveau-nés âgés de moins de 30 jours, aux enfants handicapés de moins de 20 ans et aux personnes hospitalisées à domicile.

En cas de difficulté financière ?

Les personnes qui ne bénéficient pas d’une couverture complémentaire et qui sont en difficulté financière peuvent s’adresser au service d’action sociale de son hôpital. Cette dernière lui propose une meilleure solution pour s’acquitter des différences de la facture qui est à leurs charges. Vous pouvez, par exemple, déposer une demande pour bénéficier de la CMU-C.
Attention également au choix de l’hôpital, car certains praticiens peuvent pratiquer des tarifs plus élevés même s’il se trouve dans un hôpital public. Dans ce cas, l’établissement se doit de vous informer de ce dépassement honoraire. Si vous avez des difficultés financières, vous êtes alors en droit de le refuser.

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L’assurance vie

L’assurance vie est une épargne qui reprend son souffle depuis quelques années. Il s’agit d’un investissement financier qui s’adresse aux seniors, aux experts en investissement, mais également aux jeunes qui commencent à peine à entreprendre dans ce domaine.
Pour revenir sur les avantages d’un tel portefeuille, sachez tout d’abord que c’est un investissement à moindre risque que vous pouvez utiliser sur le long terme, mais en plus, il vous permet de défiscaliser. En effet, l’assurance vie profite d’un taux d’imposition avantageux.
Et en choisissant une bonne méthode de gestion, il est possible d’optimiser vos gains dans votre portefeuille d’assurance vie. On recommande notamment de créer une stratégie de placement via des ETF ou des unités de compte en bourse qui sont proposés par les experts en courtage d’assurance vie. C’est plus facile d’opter pour une gestion pilotée de votre compte.

Une épargne bancaire

Toujours dans le domaine des placements à moindre risque, on peut également vous recommander l’épargne bancaire. Ce sont notamment les comptes sur livret. Malgré un rendement qui stagne à 1% en moyenne, ce genre de placement revient aussi à la mode depuis quelque temps. C’est non seulement une bonne idée d’investissement sur le long terme, mais en plus, la liquidité est optimale. C’est plus simple, en cas de besoin, de retirer du cash d’un compte épargne que d’un compte d’assurance vie.
L’épargne bancaire doit également sa renommée actuelle à une plus grande facilité d’accès. Chose que les investisseurs doivent aux banques digitales. En quelques clics, vous pouvez ouvrir un compte, et ce, sans condition de revenus et sans seuil de versement minimum à respecter.

Un plan d’épargne retraite

Contrairement aux idées reçues, le plan d’épargne retraite ne s’adresse pas aux seniors. Au contraire, comme il s’agit d’un moyen de mieux préparer ses vieux jours, il est recommandé davantage aux jeunes trentenaires. Plus vous vous lancez en avance dans la constitution de votre épargne, plus vous y gagnez au final.
Par ailleurs, désormais, il existe différentes manières d’investir dans un plan épargne et d’en augmenter le taux de rendement. Outre les versements volontaires par mois qui ouvrent droit à des avantages fiscaux, il est possible de synchroniser également ce genre de compte avec des supports boursiers. On opte pour des actions à risques pour commencer. Elles proposent un meilleur rendement. Au fur et à mesure que l’âge du départ à la retraite avance, les gestionnaires de compte choisissent des placements annexes un peu moins à risque, mais toujours avec le maximum de bénéfices. Le but étant de valoriser et de sécuriser le plus possible votre compte.
Bien évidemment, pour un pilotage sans risque et optimal de votre plan épargne retraite, vous devez vous adresser à des gestionnaires compétents.

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Pour ne pas se trouver dépasser en cas de risque

Certaines assurances comme celles de l’auto et de la moto sont obligatoires.Elles ont pour but d’assurer la responsabilité civile du conducteur. Si elle n’est pas obligatoire, en cas d’accident, le conducteur prend en charge les dommages qu’il a causés. Ils représentent souvent une fortune. Or, tout le monde n’a pas les moyens de s’acquitter de ces dédommagements.
C’est pour ne pas vous trouver endetté en cas d’accident que l’assurance est nécessaire. D’ailleurs, la non-souscription de ces assurances peut valoir des sanctions sévères. Et même s’il ne s’agit pas d’une assurance obligatoire comme l’assurance vie, l’assurance incendie ou l’assurance vol, elle vous protège quand même contre les éventuels risques.

C’est un acte responsable

Une personne qui souscrit une assurance est une personne responsable. Au-delà des frais pris en charge par les assureurs en cas de sinistre, l’assurance est également une protection au quotidien. Souscrire une assurance est nécessaire, car vous avez compris qu’un accident peut être grave. Par ailleurs, vous n’avez pas forcément les moyens de l’assumer.
En cas de décès, vous mettez votre famille à l’abri de besoin avec une assurance vie. L’incendie et le vol peuvent faire disparaitre en un clin d’œil tout ce que vous avez amassé pendant plusieurs années. Avec un contrat d’assurance, malgré les évènements, vous garantissez un avenir à votre famille. Par ailleurs, certaines cotisations d’assurance sont vraiment abordables que les payer par mois revient plus confortable que de tout perdre en cas d’accident.

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Identifier vos besoins santé

Les compagnies d’assurance proposent différentes formules et de multiples modules de protection. Il vous appartient donc de choisir une parmi cette vaste panoplie d’offres. Mais, pour vous décider, il vous faudra identifier vos besoins en termes de santé. C’est d’autant plus évident lorsque vous avez une maladie chronique. Il vous faudra choisir une assurance qui couvre cette maladie afin de profiter d’une meilleure couverture. De cette façon, vous allez obtenir une protection adaptée et par conséquent un meilleur remboursement. Par ailleurs, au fil du temps, pensez à faire évoluer votre contrat santé suivant votre âge et votre besoin. Mais, quel que soit votre profil de santé, privilégiez toujours les offres incluant la garantie hospitalisation.

Maîtriser votre budget

Dans la vie, rien n’est certain particulièrement en matière de santé. En souscrivant à une assurance santé, vous vous engagez à payer une cotisation qui peut être mensuelle ou annuelle selon votre contrat d’assurance. Le paiement de cette cotisation peut alourdir votre budget. Par conséquent, souscrire à une assurance santé rend de nombreuses personnes septiques. Cependant, grâce à ce type de couverture, vous n’allez payer qu’une partie infime de vos frais de santé puisqu’une partie est déjà prise en charge par la Sécurité Sociale et une autre partie par votre assurance. De ce fait, souscrire à une assurance santé va nettement alléger votre budget sur le long terme. Le principe de l’assurance santé est simple : cotiser petit à petit pour alléger les frais médicaux dans le futur.

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Choisir les garanties de l’assurance santé des travailleurs indépendants

Sachez que pour le travailleur indépendant, il n’y a pas d’obligation de souscrire à la mutuelle santé choisie par un patron. Par contre, il dispose d’un large choix en ce qui concerne son assurance. Il devrait tout de même rester vigilant sur les garanties. Le mieux serait d’adhérer à un contrat qui peut évoluer avec le temps. Au moment de souscrire, il se peut qu’il soit célibataire. Plus tard, sa femme et ses enfants devront également aussi être pris en charge.

Une souscription systématique au Régime Social des Indépendants (RSI)

Les personnes de professions libérales sont affiliées d’office au Régime Social des Indépendants. Cette structure englobe tous les secteurs d’activités en dehors de l’agriculture. Tout comme l’Assurance Maladie des Salariés, le RSI couvre 70% des consultations médicales. Le remboursement pour les médicaments varie de 15 à 80%. Les produits non essentiels ne sont que partiellement couverts. Les appareillages et les accessoires médicaux devront être couverts à 60% tandis que l’hospitalisation le sera à 80%.

Des contrats spécialement dédiés au travailleur indépendant

La loi Madelin permet à ceux qui travaillent à leur compte de bénéficier de conditions plus avantageuses. Depuis 1994, les cotisations aux mutuelles de santé ne sont plus comptabilisées comme bénéfice imposable. Les remboursements perçus doivent également être exclus de l’assiette fiscale. Puis, il y a aussi les services propres au régime des non-salariés. Les travailleurs indépendants pourront entre autres bénéficier d’un accès à la liste des prestataires de santé. Ils ont également droit à une assistance. Les compagnies pourront même tenir un statut de remboursement en ligne.

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Les points à regarder de près pour bien choisir votre assurance santé

Plusieurs points sont à voir de près lorsque vous choisissez votre assurance santé. Cela vous permettra de trouver la meilleure assurance santé adaptée à vos besoins. Chacun a ses besoins en matière de santé puisque l’état de santé est différent d’un individu à un autre. Vous devez donc avant toute chose définir vos besoins réels en santé : suivez-vous un traitement particulier ? Avez-vous des soins dentaires à réaliser ? Quelles sont vos plus grandes dépenses en santé ? Posez-vous autant de questions car les compagnies d’assurance sont nombreuses et certaines promettent une meilleure couverture que d’autres. Informez-vous sur les services proposés par l’assurance sélectionnée. Faites de même en ce qui concerne les garanties et les remboursements proposés. Vous conviennent-ils par rapport à vos besoins en santé ? Encore un point important à vérifier : le coût de l’assurance santé. Est-ce qu’il correspond au budget que vous pouvez y consacrer ?

La demande de devis

Aujourd’hui, la plupart des compagnies d’assurance sont en ligne. C’est une manière à eux de se rapprocher davantage de leur clientèle. Vous pouvez donc poser toutes vos questions avant de procéder à la souscription définitive. Le fait qu’elles soient présentes en ligne vous offre aussi la possibilité de demander ou de simuler un devis. Cette formalité est gratuite et peut énormément vous aider dans le choix d’assurance et complémentaire santé. Le devis ne vous engage en rien, il vous permet d’obtenir un aperçu du coût approximatif de votre assurance santé suivant vos réels besoins. Il suffit de remplir le formulaire de demande de devis en ligne, valider et attendre les résultats en quelques clics. Vous pouvez demander un devis auprès de différentes compagnies d’assurance pour mieux les comparer en termes de prix et de garanties.

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Les remboursements liés à la maternité

L’assuré, qu’il soit affilié ou ayant droit, pourra profiter des remboursements de l’assurance maladie signée auprès de la compagnie d’assurance. En général, cette dernière vous octroie un remboursement à 100% si la grossesse a été déclarée. En effet, pour avoir l’appui financier de l’assureur, vous devez lui en faire part de votre grossesse, et ce, avant la fin de la 14e semaine. Après ce délai, l’assureur a le droit de refuser le remboursement intégral. Vous devez présenter à votre assureur une attestation de grossesse délivrée par un médecin.

Les frais de maternité remboursés

Pour bien se préparer, il est important de savoir quels sont les frais pris en charge par la compagnie d’assurance. Pendant la période de grossesse, vous pouvez demander des remboursements sur les examens médicaux obligatoires, dont les examens biologiques, les échographies et les médicaments. Avant l’accouchement, si vous devez séjourner à l’hôpital, votre assureur peut également vous rembourser les frais liés à ceci. Après l’accouchement, vous aurez également une couverture des frais des examens obligatoires, des séances de rééducation et éventuellement de soins pour le nouveau-né.

Les indemnités pendant le congé de maternité

Le congé de maternité est composé de 6 semaines de congé prénatal et de 10 semaines de congé postnatal. Durant cette période, votre compagnie d’assurance peut vous verser une indemnité journalière. Il faudra vous référer à votre contrat d’assurance maladie, car certains assureurs n’offrent les indemnités que sous certaines conditions, et ce, sur une durée plus limitée.

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Des revenus qui diminuent

Sauf exception, une fois à la retraite, les revenus baissent. Durant la vie active, ceux-ci fluctuent en fonction des circonstances (heures supplémentaires, primes…). Généralement, il y avait des périodes d’élévation et des périodes de stabilité. Mais, il est rare que les revenus diminuent lorsque l’on exerce une activité professionnelle. Cela peut arriver, mais dans des circonstances bien précises. À la retraite, en revanche, on se retrouve avec des revenus dont le montant est très souvent inférieur à ce que l’on avait l’habitude de percevoir.
Les coûts de santé restent quant à eux toujours élevés, et ont même tendance à augmenter au fur et à mesure que l’on avance en âge. Dans ces conditions, la souscription à une mutuelle pour particulier fait partie des dispositions à prendre pour ne pas se retrouver sans soins au moment où l’en a le plus besoin.

Des problèmes de santé à répétition

Bien sûr, il existe des personnes âgées qui conservent une santé de fer, mais ce n’est malheureusement pas le cas de tout le monde. Lorsque l’on est âgé, on est vulnérable, on a un corps fragilisé et les défenses immunitaires sont moins « performantes ».
Plus que jamais, la mutuelle complémentaire santé est indispensable pour ne pas se retrouver avec des frais de santé que l’on est incapable de payer. Les pathologies pouvant toucher les personnes âgées sont nombreuses : fractures du col du fémur, ostéoporose, dénutrition, arthrose grippe, coups de chaud en été, l’hypertension, l’infarctus du myocarde, cataracte, glaucome, presbytie, dégénérescence maculaire liée à l’âge, perte d’audition, polyarthrite rhumatoïde… La liste est longue !

La garantie d’un accès aux soins

Ainsi, dans un contexte où les frais santé augmentent et les deviennent maladies potentiellement plus nombreuses ou récurrentes, il devient facile de comprendre l’enjeu que représente une bonne couverture santé pour les séniors.
Population particulièrement fragile, une bonne couverture santé leur permet donc de garantir un accès aux soins tout en vivant pleinement leur vie de sénior.

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Les personnes réellement couvertes

Dans ce contrat d’assurance santé, il y aura des personnes qui sont qualifiées « assurées » et les personnes qui sont désignées « tiers ». Seules les « assurées » bénéficient de la garantie que peut apporter votre assureur. Si votre famille s’agrandit, vous pouvez faire profiter des garanties de votre contrat à ce nouveau membre. Pour ceci, vous devez envoyer une proposition de modification du contrat à votre compagnie d’assurance. Si cette dernière ne fait part d’aucun refus dans les 10 jours qui suivent, votre demande est validée.

Les délais de carence

C’est le temps entre l’ouverture d’un droit et le versement des prestations. Il est important de vérifier ce point, car dans certains contrats d’assurance santé, les délais de carence peuvent aller jusqu’à une période de 12 mois. Si ce délai est trop important, il ne faut pas trop compter sur votre assureur, ce qui vous oblige à payer par vous-même vos frais médicaux.

La prise en charge en cas d’hospitalisation

Un contrat d’assurance santé comprend souvent cette garantie d’hospitalisation, mais la prise en charge est variable selon les contrats. Que vous soyez hospitalisé dans un établissement privé ou public, le lieu d’accueil doit être conventionné pour avoir la prise en charge. La prise en charge est stipulée dans le contrat d’assurance et vous devez le vérifier. Certaines compagnies d’assurance ne prennent pas toujours en charge la partie non versée par la Sécurité Sociale. Il est à noter également que les frais dits de confort comme l’option télévision ou l’accès au Wi-Fi à l’hôpital ne sont pas pris en compte par l’assureur.

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